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Le banquier, aussi appelé conseiller financier ou chargé de clientèle, a pour mission d’accueillir les clients au sein de la banque ou l’institution bancaire pour laquelle il travaille afin de leur présenter les produits bancaires les plus adaptés à leurs besoins et de les assister dans la gestion quotidienne de leur compte bancaire. Les potentiels clients peuvent autant être des particuliers, des professionnels ou des entreprises.
Voici un guide complet de la profession, des missions du banquier au salaire à espérer, en passant par les études à suivre.
En contact direct avec les clients de l’institution bancaire, le rôle principal du banquier est de conseiller au mieux la clientèle et de gérer efficacement un compte ouvert dans son établissement. Voici un aperçu de son rôle, de ses missions, de son environnement de travail, des qualités requises pour devenir banquier, ainsi que des avantages et inconvénients du métier.
Le banquier est amené à expliciter, formuler et présenter à ses clients les moyens mis à leur disposition pour faciliter la gestion de tous leurs avoirs, mais aussi à leur proposer tout un panel de produits qui vont leur permettre d’optimiser le fonctionnement de leur portefeuille, que ce soit sous forme de crédits, de placements ou d’outils de gestion.
Par ailleurs, les banquiers sont appelés à négocier et à rédiger toute une série de contrats ou des aménagements de contrats. Il leur incombe également de calculer et de prévoir les risques liés aux opérations tant financières que comptables des différents projets chapeautés par l’institution bancaire qui les emploie.
Voici quelques missions importantes que le banquier doit généralement mener à bien au quotidien :
Le banquier travaille généralement pour des institutions bancaires ou financières. Il passe l’essentiel de son temps de travail dans son bureau, et il collabore étroitement avec son équipe et son directeur d’agence.
Faisant parfois face à des situations financières complexes qu’il doit gérer, le banquier doit faire preuve d’une grande capacité d’écoute et d’une fine psychologie. Il doit être force de proposition et très bon négociateur. Il doit être rigoureux, précis et appliqué. Il sait calculer rapidement, notamment les pourcentages.
Si le métier de banquier peut être valorisant, notamment lorsqu’il aide ses clients à investir dans des placements qui leur apportent satisfaction, il peut aussi être ingrat, lorsqu’il doit refuser des demandes de crédit, par exemple. Il est parfois confronté à des personnes se trouvant dans une situation financière délicate, mais il doit être ferme et préserver les intérêts de son établissement.
Il est tout à fait possible d’exercer la profession de banquier dès l’obtention d’un diplôme attaché à ce domaine en validant un niveau BAC+2, mais les aspirants banquiers qui sont intéressés par la gestion de portefeuille devront achever un cursus plus long.
Au niveau BAC+2, il est possible pour les candidats banquiers de passer les diplômes suivants : BTS Banque, BTS MCO (Management Commercial Opérationnel - Anciennement BTS MUC), BTS NDRC (Négociation et Digitalisation de la Relation Client - Anciennement BTS NRC) ou encore un DUT Techniques de Commercialisation.
Au niveau BAC+3, il est possible pour les candidats banquiers de passer les diplômes suivants : DEUST (Diplôme d’études universitaires scientifiques et techniques) en Banque, Organismes financiers et de prévoyance, ou en Commercialisation de produits financiers (Option Banque et Assurance). Ils peuvent aussi s’orienter vers une Licence professionnelle dans le domaine de la banque, de la finance et de l’assurance.
Au niveau BAC+5, il est possible pour les candidats banquiers de passer les diplômes suivants : Une Maîtrise en sciences et techniques comptables et financières, un Diplôme d’école de commerce, une Maîtrise en sciences de gestion, un Diplôme d’IUP (Instituts Universitaires Professionnalisés) en Banque et Finance, un Master Gestion de Patrimoine, un Master Sciences Juridiques et Financières ou encore un Master Sciences Politiques (Option Finance).
Le métier de banquier est assez valorisé, puisque l’employabilité est satisfaisante, le salaire est convenable et les évolutions de carrière sont intéressantes.
Les jeunes diplômés trouvent généralement un emploi assez rapidement. Les étudiants qui ont suivi un parcours en alternance ont plus de facilités pour s’insérer sur le marché du travail.
Le salaire d’un banquier se compose d’une partie fixe, dépendant de son niveau d’expérience et d’ancienneté, et d’une partie variable, dépendant de ses performances. Un banquier en début de carrière gagne environ 1 800 euros bruts mensuels, et il pourra atteindre les 5 000 euros en progressant en interne ou en devenant responsable d’agence. Les salaires sont plus intéressants dans les banques privées, mais la concurrence y est plus rude.
Après un total de cinq à dix ans d’expérience dans la profession, le banquier peut éventuellement se tourner vers des professions plus spécialisées ou bien des professions périphériques telles que l’assurance, l’immobilier, les placements boursiers, les matières premières ou d’autres postes plus ou moins liés à la profession de banquier telle qu’on l’entend généralement.
Il lui est également possible de se tourner vers la gestion de patrimoine pour des clients plus fortunés, ou encore d’évoluer vers un poste de directeur d’agence, avec de belles opportunités en termes de salaire à la clé.
Le banquier est généralement soumis à des horaires de bureau classiques. Selon l’agence dans laquelle il exerce, il doit parfois travailler le samedi, en matinée ou tout au long de la journée. En contrepartie, le lundi lui est alors généralement accordé.
Le CV est très important pour un banquier, notamment débutant, car les recruteurs se basent sur ce document pour décider des candidats qu’ils vont convoquer en entretien. Vous devez le rédiger avec précision, en mentionnant tant vos diplômes que vos expériences professionnelles. Structurez votre CV de manière pertinente par rapport à vos expériences. Si vous avez obtenu des diplômes très valorisés dans le milieu bancaire, faites-les apparaître en caractères gras, et mentionnez en-dessous le titre de votre mémoire, par exemple, s’il s’agit d’un sujet en rapport avec le poste auquel vous postulez.
Si vous n’avez aucune expérience professionnelle, mettez vos stages en valeur pour que le recruteur comprenne que vous avez déjà une idée de la réalité du terrain. Indiquez les coordonnées de votre maître de stage pour que le recruteur puisse le contacter et s’assurer de votre sérieux.
Si vous avez effectué votre parcours en alternance, faites en sorte que cela apparaisse visuellement immédiatement sur votre CV de conseiller bancaire, car cela est particulièrement valorisé par les recruteurs. Soyez précis sur les missions que vous avez menées à bien, et donnez des chiffres quant aux objectifs que vous avez pu atteindre.
Rédigez toujours une lettre de motivation spécifique à chaque poste que vous convoitez et évitez d’envoyer des lettres non personnalisées, au risque de ne pas être lu. Lisez bien la description de poste auquel vous postulez et rédigez votre lettre de manière à répondre, subtilement, à chaque compétence demandée. Donnez des exemples concrets de vos compétences, notamment en termes de réalisation des objectifs chiffrés. Votre lettre de motivation doit donner au recruteur l’envie de vous convoquer pour un entretien.
Si vous avez été convoqué pour un entretien, c’est que votre formation et votre expérience conviennent au recruteur, qui a désormais besoin de sonder votre personnalité et votre savoir-être. Présentez-vous dans une tenue professionnelle pour que le recruteur puisse aisément imaginer que vous allez représenter dignement l’établissement bancaire pour lequel vous allez exercer. Essayez d’éliminer au maximum tout signe de stress pour que le recruteur comprenne que vous serez à l’aise lorsque vous aurez à communiquer avec des clients. Exprimez-vous avec assurance et aplomb, tout en restant humble, courtois et disponible.
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